Liiketoiminta

Nordnet ETF-kuukausisäästäminen – Kokemuksia ja ohjeet aloittamiseen

Kokemuksia ja ohjeita Nordnetin kuukausisäästämiseen. Mielestäni palvelu on ollut luotettava, edullinen eikä ikäviä yllätyksiä ole tullut. Kuvassa Nordnetin hallintapaneeli ETF-kuukausisäästämisen sijoituksille.

Tein ensimmäiset osakesijoitukseni kokeilumielessä Nordnetissä kuusi vuotta sitten. Yhteensä 500 euroa Nokiaan, Koneeseen ja Helsingin pörssin indeksiin. Kurssit nousivat, eikä se niin pelottavaa ollut.

Pari vuotta sitten aloitin palkkatöissä ja rahaa jäi säästöön. Ryhdyin etsimään vakituista sijoituskohdetta. Päädyin Nordnetin kuukausisäästämiseen omien tutkimusteni ja taloustietoisten kavereiden suositusten perusteella.

Olen omasta aloitteestani Nordnetin affiliate-kumppani. Mikäli teet Nordnetiin tunnukset klikattuasi tämän jutun linkkejä, Nordnet maksaa kirjoittajalle pienen markkinointipalkkion.

Miten kuukausisäästäminen Nordnetissa toimii?

Nordnetin kuukausisäästäminen lyhyesti:

  1. Valitse yksi tai useampi kuukausisäästökohde.
  2. Valitse jokaiselle rahastolle tai ETF:lle kuukausittainen sijoitussumma.
  3. Sijoitus tapahtuu automaattisesti kerran kuussa.

Täällä voit tutustua Nordnetin kuukausisäästämiseen liittyviin yleisiin kysymyksiin.

Kuukausisäästäminen Nordnetissa – Ohjeet aloittamiseen

Luo Nordnet-käyttäjätili. Käyttäjätilin tekeminen on ilmaista ja kuukausimaksutonta.

Siirrä rahaa verkkopankistasi Nordnetiin. Mikäli et tee sijoituksia, Nordnetiin siirretyt rahat pysyvät tallessa ja ovat siirrettävissä takaisin muihin pankkeihin.

Kirjaudu Nordnetiin. Siirry ETF-kuukausisäästämisen aloitusnäkymään valikosta Kaupankäynti > Rahastot > Kuukausisäästäminen. Pääset valitsemaan rahastot ja sijoitussummat. Toimeksiannot toteutetaan joka kuukauden 5. päivä. Sijoitussuunnitelmaa voi muuttaa myöhemmin ilman kuluja.

Nordnetin ETF-kuukausisäästämisen näkymä. Voit valita 1-4 säästökohdetta. Hallintapaneeli näyttää hallinnointipalkkion ja alustavan osuuksien määrän nykyisillä hinnoilla. Kuukausisäästösuunnitelmaa voi muuttaa myöhemmin ilmaiseksi ja niin usein kuin haluaa.
Nordnetin ETF-kuukausisäästämisen näkymä.

Nordnet-kuukausisäästämisen edut

Nordnetin kuukausisäästämisessä on ainakin nämä viisi merkittävää etua.

Pienet kulut. Kuukausisäästäjä ei maksa ostoistaan mitään. Kuukausisäästämisen piiriin kuuluvien sijoitustuotteiden hallintointipalkkiot ovat verrattain pienet. Nordnet-tilin avaaminen ja varojen säilyttäminen on maksutonta.

Helppous. Sijoittaminen tapahtuu automaattisesti kuukausittain valittuasi sijoituskohteet ja summat.

Joustavuus. Nordnet ei veloita kuukausisäästösuunnitelman muuttamisesta palkkiota. Voit tehdä muutoksia kuukausisijoituskohteisiisi ilmaiseksi tai lopettaa kuukausisäästämisen kokonaan. Sijoitukset voi myydä pois heti halutessaan ilman rajoituksia.

Ajallinen hajautus. Sijoittaminen säännöllisesti pienentää sijoitusajankohdan riskiä.

Rehellisyys. En ole törmännyt piilotettuihin lisäkuluihin. Ei tarvitse pelätä painavansa väärä nappia.

Nordnetin kuukausisäästämisen myynti- ja hallinointipalkkiot

Ostot ovat kuukausisäästöohjelmassa ilmaisia. Kulut muodostuvat kahdesta komponentista: Kertaluonteisesta myyntipalkkiosta ja vuosittaisesta hallinointipalkkiosta. Lisätietoa löydät Nordnetin hinnastosta.

Pääsijoituskohteessani, jonka pian esittelen, myyntipalkkio on 0,30% myyntisummasta. Kuitenkin vähintään 15 euroa.

Lyhyesti: Näillä palkkioilla kaupankäynti on suhteellisesti edullisinta, kun sijoituksia myydään yli 5000 eurolla. Perusperiaate Matti ja Maija Meikäläisille on kaupankäyntitapahtumien minimointi kulujen pitämiseksi aisoissa.

ETF-kuukausisäästökohteideni hallinointipalkkiot ovat Nordnetissa 0,15% – 0,20% vuodessa. Aktiivisesti hallinoiduissa Nordean rahastoissani kulut ovat 1,7% – 2,0%.

Olen alkanut siirtää varoja pois kalliimmista rahastoista alle tuhannen euron vuosierissä pienten myyntisummien verovapautta hyödyntäen.

Hallinnointipalkkion vaikutus sijoitukset arvoon, kun säästösumma on keskimäärin 200 euroa ja tuotto-odotus 5%. Sininen käyrä kuvaa Nordnetin kuukausisäästettävää ETF:ää. Oranssi käyrä esittää aktiivisesti hallinnoitua rahastoa. Alkusijoitus vastaa yhden vuoden säästöjä.
Hallinnointipalkkion vaikutus sijoitukset arvoon, kun säästösumma on keskimäärin 200 euroa ja tuotto-odotus 5%. Sininen käyrä kuvaa Nordnetin kuukausisäästettävää ETF:ää ja oranssi aktiivisesti hallinnoitua rahastoa.

Mihin aloittelijan kannattaa sijoittaa ja kuinka paljon?

Käytä vain rahoja, joita et tarvitse normaaliin elämiseen seuraavan 10 tai 15 vuoden aikana. Eli, jos jää ylimääräistä rahaa arkikulujen jälkeen.

Hyvällä hajautuksella on erittäin todennäköistä jäädä voitolle pitkällä aikavälillä. Lue tarkempi analyysini: Kannattaako säännöllinen sijoittaminen aloittaa laskusuhdanteen lähestyessä.

Kuukausisäästäjällä ajallinen hajauttaminen tapahtuu automaattisesti. ETF pitää huolen, että sijoitukset kohdistuvat useisiin eri yrityksiin ja mahdollisesti maantieteellisiin alueisiin ja toimialoihin.

Helppo jako aloittelijalle:

  • 90% tähän maailmanlaajuisesti hajautettuun ETF:ään
  • 10% tähän kehittyvien markkinoiden ETF:ään

Tätä jakoa minulle ehdotti tuotantotalouden diplomi-insinööri ja sijoitusharrastaja Oskari Uusitalo. Kehittyvät markkinat ovat mukana mallijaossa 10% osuudella, koska ne eivät sisälly maailmanlaajuiseen ETF:ään.

Nordnetissa minimisijoitus yksittäiseen ETF:ään on 50 euroa.

Lyhyellä aikavälillä sijoitukset voivat käväistä rankasti tappiolla. Myös pitkän aikavälin sijoittaja voi menettää rahojaan. Nykyisessä korkeasuhdanteessa aloittaisin maltillisia sijoituksilla oppimismielessä ja säästäisin käteiskassaan varoja mahdollista kurssilaskua varten.

Mihin Nordnetin kuukausisäästökohteisiin olen itse sijoittanut?

Nordnetissa voi kuukausisäästää rahastoihin ja ETF:iin. Olen kuukausisäästänyt ensisijaisesti ETF:iin, jotka ovat ikään kuin valmiiksi hajautettuja osakesalkkuja. Historiallisesti osakkeet ovat tuottaneet keskimäärin paremmin kuin aktiivisesti hoidetut rahastot.

Löydät listan Nordnetissa tarjolla olevista ETF-kuukausisäästökohteista täältä.

Seuraavaksi esittelen omat kuukausisäästökohteeni.

BlackRock iShares Core MSCI World. Maailmanlaajuisesti hajautettu ETF-salkku sisältää yli 1600 yhtiön osakkeita yli 20 maasta. Käytännössä seuraa maailmantalouden suhdanteita.

BlackRock iShares Core MSCI EM IMI. Kehittyville markkinoille keskittyvä ETF. Aluksi sijoitin tänne 20% kuukausisäästöpotistani, kun loput 80% meni koko maailman kattavaan ETF:ään. MSCI Worldin hajautus on hyvä myös ilman tätä tuotetta.

Xtrackers II Global Aggregate Bond Swap. Jossain vaiheessa muutin säästösuunnitelmaani ja sijoitin osan rahoistani korkoihin. Jos sijoitat ensimmäistä kertaa, unohda tämä vaihtoehto.

Kokemukseni Nordnetin kuukausisäästämisestä erinomaisia

Nordnetin toiminnassa eniten on miellyttänyt toiminnan avoimuus ja rehellisyys. Kokemukseni mukaan Nordnet haluaa tarjota asiakkaalle järkeviä ja edullisia sijoitustuotteita.

Hinnoittelu on ollut juuri sellaista kuin ilmoitettu.

Muutokset kuukausisäästösuunnitelman tekemiseen voi tehdä itse verkkopalvelussa ilmaiseksi. Perinteiseen pankkitoimintaan tottuneella voi tulla positiivisena yllätyksenä, että hallinointi on helppoa. Jokaisesta asiasta ei peritä lisämaksua tai vaadita käyntiä pankkikonttorissa. Käyttöliittymää kehitetään aktiivisesti.

Nordnet myöntää avoimesti ilmaisten tuotteiden olevan markkinointikeino asiakkaiden houkuttelemiseksi kalliimpien sijoitustuotteiden pariin. Esimerkiksi kestävän kehityksen rahastoja tutkiessani totesin kulujen nousevan suhteettoman suuriksi mahdolliseen sijoitussummaan nähden.

Vakaata tuottoa tavoittelevalle kuukausisäästäjälle Nordnet on juuri oikea paikka matalien kulujen, joustavuuden, helppouden ja palvelun rehellisyyden takia.

Jätä kommentti