Nordnet ETF-kuukausisäästäminen - Kokemuksia ja ohjeet aloittamiseen

Tein ensimmäiset osakesijoitukseni kokeilumielessä Nordnetissä kuusi vuotta sitten. Yhteensä 500 euroa Nokiaan, Koneeseen ja Helsingin pörssin indeksiin. Kurssit nousivat, eikä se niin pelottavaa ollut.

Pari vuotta sitten aloitin palkkatöissä ja rahaa jäi säästöön. Ryhdyin etsimään vakituista sijoituskohdetta. Päädyin Nordnetin kuukausisäästämiseen omien tutkimusteni ja taloustietoisten kavereiden suositusten perusteella.

Miten kuukausisäästäminen Nordnetissa toimii?

Nordnetin kuukausisäästäminen lyhyesti:

1. Valitse yksi tai useampi kuukausisäästökohde.
2. Valitse jokaiselle rahastolle tai ETF-rahastolle kuukausittainen sijoitussumma.
3. Sijoitus tapahtuu automaattisesti kerran kuussa.

ETF tarkoittaa pörssilistattua rahastoa . Löydät listan kaikista Nordnet ETF-kuukausisäästökohteista täältä .

Täällä voit tutustua Nordnetin kuukausisäästämiseen liittyviin yleisiin kysymyksiin .

Kuukausisäästäminen Nordnetissa - Ohjeet aloittamiseen

Luo Nordnet-käyttäjätili . Käyttäjätilin tekeminen on ilmaista ja kuukausimaksutonta.

Siirrä rahaa verkkopankistasi Nordnetiin . Mikäli et tee sijoituksia, Nordnetiin siirretyt rahat pysyvät tallessa ja ovat siirrettävissä takaisin muihin pankkeihin.

Kirjaudu Nordnetiin. Siirry ETF-kuukausisäästämisen aloitusnäkymään valikosta Palvelut > Säästäminen > Kuukausisäästäminen. Pääset valitsemaan rahastot ja sijoitussummat. Toimeksiannot toteutetaan joka kuukauden 5. päivä. Sijoitussuunnitelmaa voi muuttaa myöhemmin ilman kuluja.

Nordnet-kuukausisäästämisen edut

Nordnetin kuukausisäästämisessä on ainakin nämä viisi merkittävää etua.

Pienet kulut. Kuukausisäästäjä ei maksa ostoistaan mitään. Kuukausisäästämisen piiriin kuuluvien ETF-rahastojen hallintointipalkkiot ovat verrattain pienet. Nordnet-tilin avaaminen ja varojen säilyttäminen on maksutonta . Käytössä on pieni palvelumaksu niiltä kuukausilta, kun teet ostoja ETF-kuukausisäästämisen kautta.

Helppous. Sijoittaminen tapahtuu automaattisesti kuukausittain valittuasi sijoituskohteet ja summat.

Joustavuus. Nordnet ei veloita kuukausisäästösuunnitelman muuttamisesta palkkiota. Voit tehdä muutoksia kuukausisijoituskohteisiisi ilmaiseksi tai lopettaa kuukausisäästämisen kokonaan. Sijoitukset voi myydä pois heti halutessaan ilman rajoituksia.

Ajallinen hajautus. Sijoittaminen säännöllisesti pienentää sijoitusajankohdan riskiä.

Rehellisyys. En ole törmännyt piilotettuihin lisäkuluihin. Ei tarvitse pelätä painavansa väärä nappia.

Nordnetin kuukausisäästämisen myynti- ja hallinointipalkkiot

Kulut muodostuvat kolmesta komponentista: Ostojen palvelumaksusta, kertaluonteisesta myyntipalkkiosta ja vuosittaisesta hallinointipalkkiosta. Lisätietoa löydät Nordnetin hinnastosta .

2,5 euron kiinteä palvelumaksu veloitetaan 5.6.2020 alkaen niiltä kuukausilta, kun teet ostoja ETF-kuukausisäästämisen kautta. Vaikka kuukausisäästösopimus sisältäisi useaa sijoituskohdetta, pavelumaksu on edelleen sama 2,5 euroa.

Mikäli sijoitat pienillä summilla, kannattaa harkita kuukausisäästämistä vaikkapa joka toinen kuukausi tai kerran vuosineljänneksessä.

Pääsijoituskohteessani, jonka pian esittelen, myyntipalkkio on 0,30% myyntisummasta. Kuitenkin vähintään 15 euroa.

Myyntipalkkioiden kannalta kaupankäynti on suhteellisesti edullisinta, kun sijoituksia myydään yli 5000 eurolla. Perusperiaate Matti ja Maija Meikäläisille on kaupankäyntitapahtumien minimointi kulujen pitämiseksi aisoissa.

ETF-kuukausisäästökohteideni hallinointipalkkiot ovat Nordnetissa 0,15% - 0,20% vuodessa. Aktiivisesti hallinnoiduissa rahastoissani kulut ovat olleet 1,7% - 2,0%.

Olen alkanut siirtää varoja pois kalliimmista rahastoista alle tuhannen euron vuosierissä pienten myyntisummien verovapautta hyödyntäen. Täältä voit lukea lisää, kuinka optimoidaan rahaston siirtämisestä edullisempaan sijoituskohteeseen.

Mihin aloittelijan kannattaa sijoittaa ja kuinka paljon?

Käytä vain rahoja, joita et tarvitse normaaliin elämiseen seuraavan 10 tai 15 vuoden aikana. Eli, jos jää ylimääräistä rahaa arkikulujen jälkeen.

Hyvällä hajautuksella on erittäin todennäköistä jäädä voitolle pitkällä aikavälillä. Lue tarkempi analyysini: Kannattaako säännöllinen sijoittaminen aloittaa laskusuhdanteen lähestyessä.

Kuukausisäästäjällä ajallinen hajauttaminen tapahtuu automaattisesti. ETF pitää huolen, että sijoitukset kohdistuvat useisiin eri yrityksiin ja mahdollisesti maantieteellisiin alueisiin ja toimialoihin.

Helppo jako aloittelijalle:

• 90% tähän maailmanlaajuisesti hajautettuun ETF:ään
• 10% tähän kehittyvien markkinoiden ETF:ään

Tätä jakoa minulle ehdotti tuotantotalouden diplomi-insinööri ja sijoitusharrastaja Oskari Uusitalo . Kehittyvät markkinat ovat mukana mallijaossa 10% osuudella, koska ne eivät sisälly maailmanlaajuiseen ETF:ään.

Nordnetissa minimisijoitus yksittäiseen ETF-rahastoon on 50 euroa, ja ei-pörssilistattuun rahastoon 15 euroa.

Lyhyellä aikavälillä sijoitukset voivat käväistä rankasti tappiolla. Myös pitkän aikavälin sijoittaja voi menettää rahojaan. Nykyisessä korkeasuhdanteessa aloittaisin maltillisia sijoituksilla oppimismielessä ja säästäisin käteiskassaan varoja mahdollista kurssilaskua varten.

Mihin Nordnetin kuukausisäästökohteisiin olen itse sijoittanut?

Nordnetissa voi kuukausisäästää rahastoihin ja ETF-rahastoihin. Olen kuukausisäästänyt ensisijaisesti ETF:iin, koska kulut ovat olleet yleisesti ottaen “tavallisia” rahastoja pienemmät. ETF on ikään kuin valmiiksi hajautettu osakesalkku, jolla voi käydä kauppaa pörssissä. Omat ETF-rahastoni sijoittavat nimenomaan osakkeisiin, jotka tarjoavat lähtökohtaisesti parhaan tuoton pitkällä aikavälillä.

Löydät listan Nordnetissa tarjolla olevista ETF-kuukausisäästökohteista täältä .

Seuraavaksi esittelen omat kuukausisäästökohteeni.

BlackRock iShares Core MSCI World . Maailmanlaajuisesti hajautettu ETF-salkku sisältää yli 1600 yhtiön osakkeita yli 20 maasta. Käytännössä seuraa maailmantalouden suhdanteita.

BlackRock iShares Core MSCI EM IMI . Kehittyville markkinoille keskittyvä ETF. Aluksi sijoitin tänne 20% kuukausisäästöpotistani, kun loput 80% meni koko maailman kattavaan ETF:ään. MSCI Worldin hajautus on hyvä myös ilman tätä tuotetta.

Xtrackers II Global Aggregate Bond Swap . Jossain vaiheessa muutin säästösuunnitelmaani ja sijoitin osan rahoistani korkoihin. Jos sijoitat ensimmäistä kertaa, unohda tämä vaihtoehto.

Kokemukseni Nordnetin kuukausisäästämisestä erinomaisia

Nordnetin toiminnassa eniten on miellyttänyt toiminnan avoimuus ja rehellisyys. Kokemukseni mukaan Nordnet haluaa tarjota asiakkaalle järkeviä ja edullisia sijoitustuotteita.

Hinnoittelu on ollut juuri sellaista kuin ilmoitettu. Mainittakoon, että ETF-osuuksien myynnistä kokemusta ei vielä ole. Yksittäisen ETF:n näkymässä voi kuitenkin klikata Katso kustannusten jakauma-linkkiä, josta pääsee laskemaan välityspalkkion suuruuden.

Muutokset kuukausisäästösuunnitelman tekemiseen voi tehdä itse verkkopalvelussa ilmaiseksi. Perinteiseen pankkitoimintaan tottuneella voi tulla positiivisena yllätyksenä, että hallinointi on helppoa. Jokaisesta asiasta ei peritä lisämaksua tai vaadita käyntiä pankkikonttorissa. Käyttöliittymää kehitetään aktiivisesti.

Nordnet myöntää avoimesti ilmaisten tuotteiden olevan markkinointikeino asiakkaiden houkuttelemiseksi kalliimpien sijoitustuotteiden pariin. Esimerkiksi kestävän kehityksen rahastoja tutkiessani totesin kulujen nousevan suhteettoman suuriksi mahdolliseen sijoitussummaan nähden.

Vakaata tuottoa tavoittelevalle kuukausisäästäjälle Nordnet on juuri oikea paikka matalien kulujen, joustavuuden, helppouden ja palvelun rehellisyyden takia.

Toki keväällä 2020 julkistettu ETF-kuukausisäästämisen palvelumaksu aiheutti monissa närkästystä, mutta kyse on normaalista liiketoiminnasta. Palvelumaksun myötä Nordnetin kuukausisäästäminen on edelleen vertailukelpoinen vaihtoehto suhteessa kilpailijoihin.

Päivitetty 10.5.2020: Maininta 2,5 euron palvelumaksusta.

Päivitetty 10.8.2020: Linkit ETF-listoihin.